項目團隊進行頭腦風暴

在「十四五」規劃的開局之年，中旅金融肩負著集團以金融服務旅遊產業的使命，與集團同步開展數字化轉型工作，全力保障事業群相關工作的落地執行。中旅金融積極探索實踐風險管控方法，創新性提出參考美國CO SO的內控標準構建風險管控體系建設，致力於成為新監管態勢下中國旅遊金融標準制定者，旅遊全產業鏈的金融專家。

構建適應主業的全面風險管控體系

中旅金融風險管控平臺（CTG Finance RMIS）借鑒國內外先進實踐案例，立足於自身經營實際和風險特徵，參考美國COSO的內控標準，輔以Logistic回歸、AHP層次分析建模方法，構建有針對性的風險模型，並在業務模型基礎上打造針對性強、邏輯完善、響應迅速、精細化的風險管理、決策管理、預警監控等相關應用服務，最終實現提煉各業務單元的關鍵風險指標(KRI)，細分統一的計量標準， 橫向的分類風險管控平臺，同時築牢內部戰略、體制、制度、信息的四道防火牆。

CTG Finance RMIS系統建設總體原則

中旅金融以集團數字化轉型總目標為導向，以重點業務單元為突破點，開展中旅金融風險管控平臺建設，分階段實現各業務單元風險管控前臺多維數據管控、數據資產管理、後臺數據服務支撐，切實提升事業群的風險管控共享能力。

風險管控平臺的整體架構、功能分佈、需求規劃等各環節的設計按照「著眼長遠」和「急用先行」的原則，形成整體風險執行信息系統項目分階段建設和實施方案，並明確各階段的具體目標、推進路徑、實施條件和主要工作任務。

科學規劃風險管控平臺的頂層設計

中旅金融風險管控平臺緊密圍繞集團建設世界一流旅遊企業的戰略目標，探索設計出事業群與業務單元上下各級相結合、定量與定性相結合的風險偏好管理體系，確立了「科學、穩健、合規、價值」的總體風險偏好，明確了價值、資本、風險三方面的容忍度限額，勾勒出事業群整體風險輪廓和邊界。各子公司在事業群風險偏好的統領下，因地制宜設置自身偏好與容忍度限額，在偏好約束範圍內開展經營活動，實現線上動態監測，成為事業群風險管控的有效抓手。該項目整體分為三期階段：

一期規劃：實現提煉各業務單元的關鍵風險指標(KRI)， 統一計量標準，實現分類管控、基礎管理體系的建設，目前已在內部試運行，計劃於2021年6月30日上線正式投產。

二期規劃：通過需求分析及產品迭代，形成對各業務單元風險管控的工作建議，並指導各業務單元切實提升各自數字化風險管控能力。與各業務單元的核心業務系統用中間件技術進行連接，增強分析風險管理數據的時效性、完整性和準確性，實現有效決策支撐和數據服務輸出，計劃於2021年下半年啟動該項工作。

中旅金融風除管控平台的經營分析頁面

三期規劃：構建整體的綜合風險管控平臺，建立一站式客戶視圖和數據倉庫，聚焦應用大數據，以業務單元為中心，加速實現數據建模，做到科學決策、效率決策聯動的融合，計劃於2022年年底完成項目需求規劃。

通過以上三個階段風險管控平臺的建設，將夯實事業群具備過硬的風險防控基礎體系，可持續地向實體經濟輸血、供氧，創新構建以適應主業為首的全面風險管控體系。

踏出數字化「步調」，踐行「小而美」轉型過程

中旅金融風險管控平臺項目時間緊，任務重，一方面要配合集團通用系統、業務系統數字化進程，一方面又要面對全新的業務挑戰。項目小組於2020年7月初成立， 克服重重困難，保品質、追進度、嚴合規。先後調研多家金融科技企業，相互交流及學習同業風險管控平臺建設經驗。12月確定中標單位，簽訂合同，完成現場的入駐開始項目實施。

中旅金融風險管理系統1.0Beta版於2020年12月起步建設，並於2021年3月全面建成分階段投產。系統集成了風險、內控、合規等多項功能，包含監測預警、內控評估等十個模块，管理下屬業務單元所有金融子公司，提升了風險管控的信息化和數字化水平。在此基礎上，中旅金融風險管理系統精益求精，正在探索運用大數據、雲計算和人工智能等技術，打造自動化、智能化的風險管控平臺2.0 版，促進事業群風險管理不斷由「人控」向「機控」、再向「智控」轉變。

平臺功能分期建設，逐步實現智能管控

在新興科技不斷釋放潛力的大背景下，中旅金融利用科技助力自身風控體系的完善，在技術選型及需求規劃適應行業技術要求趨勢，內置視覺化的ETL工具，支持對原始數據進行二次加工/異常處理，高性能分布式運算引擎， 以輕量級架構實現大體量數據的計算，嚴格的許可權管控。系統架構如下：

1.實現各業務單元的數據倉庫設計、重要風險指標的後臺計算及展示、視覺化風險數據報表的展示及項目數據、財務數據、不良數據、大額風險暴露數據的下鑽。

2.實現各業務單元經營指標信用風險、流動風險、重大風險、合規風險的集中管控與監測、風險數據上報與數據集市的管理。

3.實現下屬業務單元現有的業務數據模型到數據倉庫設計模型的轉變。根據ETL設計文檔，實現業務數據模型與數據倉庫模型隨風險管控平臺落地的轉變，同時實現數據規範的統一與數據清洗的統一管控。

4.實現對數據獲取、數據清洗、數據裝載、數據轉換、數據校驗進行統一管理，集成面向事業群的數據風險管控指標，並按權限及組織機構可靈活配置。保護敏感性數據並對敏感性數據進行加密和數據校驗。

5.實現與集團4A平臺統一身份認證平臺的對接，移動端、PC端等多終端實現單點登錄，與集團4A帳戶統一管理體系相適應。

6.實現了代碼簡潔可二次編排，系統架構靈活可擴展，線上化API的輸出能力。

中旅金融將充分解析公司內部各業務單元的數據分析流程體系，完成數據管理，依據分析流程體系和打通系統後的數據集合，建立統一的風險分析大數據平臺，賦能業務，創造價值、效益。未來，中旅金融還將攜手合作夥伴共同擁抱數字化風控浪潮，通過更穩固、靈活、智慧、全面的風險管控能力，帶頭做好風險管理，為旅遊金融業務發展保駕護航。

［ 作者現供職於中旅金融科技信息中心（ 數字化轉型辦） ］

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