中旅金融:服務旅遊主業,賦能創新發展--訪中旅金融董事長鄭江
文:本刊 圖:中旅金融 李三甲


中旅金融董事長鄭江

「問渠那得清如許,為有源頭活水來。」做文旅產業的源頭活水,是中旅金融的初心和使命。多年來,致力於服務旅遊主業,賦能創新發展,中旅金融已形成獨具一幟的旅遊特色,打造了不少旅遊金融產品,為遊客提供差異化的金融服務。旗下焦作中旅銀行植根地方,已連續多年獲「支持地方經濟發展突出貢獻單位」一等獎。今年的疫情之下,面對經濟下行的不確定性、金融科技革命的衝擊、未來多金融業態的競爭格局,中旅金融將如何堅守初心?在「旅遊+金融+互聯網」的發展道路上,做了哪些積極的嘗試?在接受本刊微訪時,中旅金融董事長鄭江給出了答案。

月刊:中旅金融作為集團七大業務單元之一,致力於為中國消費者旅行美好生活提供配套金融服務。請您談談中旅金融的定位和特色好嗎?

鄭江:中旅金融不僅致力於為中國消費者旅行美好生活提供配套金融服務,業務更是以服務實體經濟、服務消費者生活為根本,始終圍繞主業、圍繞遊客、圍繞旅遊企業多元化、境內外的金融需求,提供綜合金融解決方案, 將旅遊金融嵌入旅遊服務全過程,將旅遊金融供應鏈服務融入旅遊產業鏈,並打造品牌響、回報高的旅遊金融產品,真正做到為旅行者提供特色化、差異化、個性化的金融服務。

我們將更好地組合產品,把消費者的旅遊相關金融需求內嵌其中,為旅遊消費者提供旅遊出行前、中、後全流程的個人金融服務(包括但不限於保險、支付、借貸、儲蓄、理財、跨境金融等)。通過銀行、基金、保險、租賃等業務聯動,為旅遊產業企業客戶綜合提供股權(產業基金投資、資源資產交易等)、債權(銀行貸款、授信等)、以及租賃、保理、資產證券化等金融產品和服務, 覆蓋各類旅遊相關企業的多種投融資需求,從單點的旅遊金融產品和服務升級組成一個完整的旅遊供應鏈金融產品,成為綜合旅遊金融服務提供商。

月刊:今年以來,疫情之下,中旅金融在六保六穩方面做了不少努力,特別是在穩金融方面,努力防範和化解金融風險。面對這些挑戰和困難,中旅金融如何應對,採取了哪些措施?

鄭江:中旅金融高度重視防範和化解金融風險,將努力搭建風險管理體系和加強日常管控相結合,在持續「夯實基礎」的同時不忘「緊抓日常」。

「夯實基礎」方面,從上年度到目前,在集團改革重組工作的部署下,經過對集團有關領導的訪談並聆聽指導要求、對業務單元經營管理層進行深入溝通,借助管理諮詢機構的專業力量,我們從現狀梳理、同業實踐分析參考入手,結合有關監管思路作為參考,完成了中旅金融全面風險管理體系的規劃工作;在規劃設計的同時,我們同步著手分步推進風險管理治理架構、風險管理體系建設、風險管理方法和工具、風險管理信息系統和數據等方面的規劃設計和成果落地。主要進展包括:一是風險管理制度進一步得到細化和完善;二是風險管理偏好體系進行了規範;三是通過專項風險管理培訓課程等方式推進風險管理水平提升和風險管理文化傳導;四是風險管理信息系統明確了計量口徑。

「緊抓日常」方面,本年度疫情爆發以來,我們從制度完善、管理機制健全方面苦練內功,以專項分析手段進行風險摸排,以任務清單方式強化跟蹤和督促落實。首先,本年度完成重大風險梳理並定制了新的跟蹤填報模板,進一步完善和加強信用風險、流動性風險管控;其次,就風險相對較高的領域開展專項工作;再次,針對疫情可能對金融行業造成的潛在影響,我們召開防範金融風險工作會,認真分析了中旅金融風險管理工作中存在的問題,針對各個問題提出了整改措施形成十大重點任務並認真落實。

月刊:旅遊金融業務強化創新發展,為文旅產業注入金融活水。在這方面做了哪些嘗試?

鄭江:中旅金融依託三大核心業務和兩大基礎業務的「3+2佈局」,不斷強化創新發展,包括強化商業銀行及消費金融產品的旅遊屬性,推動融資租賃、旅遊產業基金及旅遊保險圍繞旅遊開展業務等。主要嘗試包括:

中旅銀行作為旅遊特色銀行,自建企業差旅資金管理系統,對接集團商旅平臺建設,為商旅客戶提供金融+商旅綜合服務;通過微信公眾號入口為海南免稅做導流,推動開發離島補購消費信貸產品,賦能集團旅遊零售發展; 訂制智慧景區綜合金融服務方案,為旅行者提供「如影隨形」的金融服務。先後在商旅場景、零售場景、景區場景三大場景豐富「旅遊金融」特色產品庫,通過客戶口碑打響旅遊特色品牌。

安信信貸創新推出了「星旅錢包」、「星旅卡」,以及「門路」APP等特色金融產品,為旅遊消費者提供了極大的便利,增強了旅遊消費體驗。

融資租賃公司落地了旅遊產業端直租業務等旅遊特色金融產品和金融服務。面對疫情大考,保險經紀聯合其他保險公司針對不同服務群體協同推出新冠病毒肺炎專項保險產品、新冠病毒肺炎院後居家康復指導服務及創新型險種質量缺陷保險。

月刊:在探索「旅遊+金融+互聯網」的特色銀行發展之路上,金融科技發揮了什麼作用, 有沒有形成新型的線上供應鏈業務模式?

鄭江:中旅金融在「旅遊+金融+互聯網」上做出了積極的探索,工作中本著「一核心三依託」的理念,用數字化構築中旅金融總部、中旅銀行以及其它業務單元的發展特色。

一核心,是以「金融服務旅遊主業」這一中旅金融立業之本為核心,充分利用ABCD技術,在萬物互聯的背景下,擴寬思路、拓展業務、打造特色、謀求發展。

三依託,一是依託全流程、全覆蓋、多層次風控體系控制金融業務風險。風險控制是金融行業立業之本,今年以來,中旅銀行在現有風控體系基礎上推行線上風控模式,通過導入政務、征信等大數據,推出相關線上金融產品。我們也即將上線風險管控平臺,利用新技術全面管控金融風險。平臺整體規劃參考美國COSO的內控標準,實施全面風險管理。通過對整體經營數據及各業務單元相關數據進行整合,輔以互聯網數據、第三方數據,並進行有效數據加工,形成優質的風險分析元數據。我們通過對中旅金融總部及各業務單元業務分析、利用豐富的行業風險建模經驗,輔以Logistic回歸、AHP層次分析等建模方法,構建有針對性的風險模型,在業務模型基礎上形成針對性強、邏輯完善、響應迅速、精細化高的風險管理、決策管理、預警監控等相關應用服務。根據中旅金融總部及各業務單元的具體業務要求,形成綜合風險管理應用門戶,包括風險管理、決策分析、風險預警、管理駕駛艙、報表管理等相應的交互應用門戶,並根據業務呈現需求通過WEB、移動端、大屏等全渠道進行靈活展示。平臺服務集團整體數字化轉型戰略,實現「用數據說話、用數據決策、用數據管理、用數據創新」的經營和管理目標。

二是依託中旅金融正在打造的綜合旅遊金融服務平臺,將旅遊全產業鏈與金融打通,做好金融服務工作。平臺銀行以C端客戶為著力點,以統一客戶管理系統為主要目標,致力於打造「旅遊+金融」統一的數字資產與金融創新服務平臺。著力構建統一的、一站式的基於區塊鏈技術的旅遊金融創新服務平臺方案,金融增值服務賦能集團旅遊主業,通過金融工具,支撐傳統旅遊業可持續發展。最大限度的利用ABCD,利用金融科技創新,以金融雲和豐富的互聯網金融實踐經驗為基礎,疊加區塊鏈網絡層、PaaS平臺服務層、SaaS應用(產品)服務層組成。一方面,BaaS整體支撐各個具體場景探索方案的落地;另一方面,通過多維度能力打造,實現2B和2C的多種能力輸出,包括通用應用能力、平臺服務能力以及通用網絡能力,借助金融科技手段對集團更多細分領域價值進行挖掘。

三是依託集團數字化轉型工作契機,做好業務側和管理側數字化轉型,在中旅金融總部層面,做到精細管控。集團數字化轉型是深化改革和業務發展的有效抓手,是以數字化為驅動業務流程的再造,推動與旅遊行業消費升級趨勢相適應的產品模式、業務和管理流程的整體變革,是集團內部以創新驅動發展戰略高水平落地,推動集團高質量發展實現戰略目標和願景的重大舉措,我們積極響應集團各項號召,舉全中旅金融之力,做好數字化轉型這篇文章。

月刊:伴隨著集團戰略佈局的重點市場區域,中旅金融在拓展大灣區、海南自貿港消費信貸市場等方面有什麼舉措?

鄭江:我們積極落實中旅金融改革整合方案,在大灣區成立三大業務中心,即旅遊消費金融產品中心、旅遊供應鏈金融產品中心以及科技信息中心(數字化轉型辦公室),為打造運營管控型總部奠定基礎。此外,中旅銀行積極增加對大灣區內企業的資金支持,截至2020年9月末, 中旅銀行對大灣區內企業貸款投放餘額為14.75億元;融資租賃配合大灣區地方政府建設發展需求,積極拓展文化旅遊、信息技術、電子設備、智能製造、醫藥生物、基礎設施及民生公用等行業客戶;中國旅遊產業基金紮根大灣區,不斷加大項目儲備力度,並根據實際情況調整募集計劃;保險經紀繼續積極跟進廣東國旅保險合作項目,中旅會展合作深圳項目,全面服務大灣區員工保障計劃項目, 持續做好大灣區景區酒店等單位保險服務工作。

為響應中央精神,抓住海南自貿港和自貿區、國際旅遊消費中心建設機遇,我們正在推進旅遊財產保險公司和消費金融公司的批籌工作,將註冊地放在海南,將在海南拓展業務。同時,我們將繼續爭取旅遊特色銀行等特色旅遊金融服務機構在海南設立分支機構,探索旅遊產業基金在海南設立子基金,同時爭取與海南省政府聯合發起設立金融租賃公司。

鏈接

中旅金融

中國旅遊集團金融投資有限公司,簡稱「中旅金融」。公司擁有旅遊產業基金、旅遊特色銀行、融資租賃公司以及香港安信信貸公司等。其中,香港安信在香港擁有34間分行,是香港規模最大的非銀行消費信貸服務公司。

中旅銀行——是中國第一家旅遊特色商業銀行、第三家央企控股的城市商業銀行。圍繞旅遊金融特色業務,開啟了「旅遊+金融+互聯網」特色業務發展之路,努力向「中國旅遊金融服務標杆、中國旅遊金融專家和中國旅遊金融標準制訂者」目標不斷奮進。

安信信貸——是香港最大的非銀行消費金融公司,也是香港可發行信用卡的僅有的兩家非銀行機構之一,憑藉「安信兄弟明撐你」的普惠金融品牌,在香港廣為人知,是當之無愧的行業龍頭企業。「安信信貸」品牌下還涵蓋深圳市第一家取得小貸業務資質的外資專業機構「深圳安信小額貸款有限責任公司」,以及持有全國性網絡小貸牌照的「重慶市中旅安信小額貸款有限責任公司」。

中國旅遊產業基金——是第一支國字頭,並堅持市場化運營機制的旅遊產業基金,也是業內唯一擁有旅遊產業股東背景的旅遊基金。有別於市場上其他地方性基金,中國旅遊產業基金作為國家級基金,是唯一具有全產業鏈、跨區域投資能力的旅遊產業基金, 由中國旅遊產業基金管理有限公司負責日常運營以及投資管理。

港中旅國際融資租賃——註冊地位於深圳市前海自貿區,公司積極拓展旅遊船舶、低空飛行、房車、景區設備、纜車索道、景區影視等旅遊相關的融資租賃業務,兼顧開拓文化教育、醫療衛生、節能減排、政府公共設施領域的融資租賃業務。公司以支持集團旅遊主業為核心,市場化原則為基礎,加深集團內部產融結合,導入市場資源和價值,目標成為國內旅遊產業相關動產租賃業務的首選品牌。

香港中旅保險顧問有限公司及港中旅保險經紀有限公司——於1988年在香港成立,專注於為香港企業客戶提供高品質保險經紀(代理)等服務,受到香港市場廣泛好評。港中旅保險經紀有限公司是經中國銀保監會批准成立的全國性保險經紀公司,為全國範圍客戶提供專業便捷的旅遊、財產保險服務。

志存高遠、放眼未來。中旅金融將把服務實體經濟、服務消費者生活作為根本,致力於為中國消費者旅行美好生活提供配套金融服務,並始終圍繞市場,圍繞主業,服務實體,服務消費者,立志在中國旅遊金融領域,做產融結合的先行者、試驗者、實踐者。

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