合規保駕 中旅遠航
文:焦作 康康


中旅銀行作為我國首家以旅遊特色為主業的銀行,開創了我國銀行業特色化、差異化經營的新篇章,承載著無數中旅人的中國夢。作為中國旅遊家族的一份子,中旅銀行不僅繼承了集團「服務大眾,傳承快樂」的企業文化,更從即將世紀傳承的集團身上學到了「誠信經營、合規發展」是公司站穩腳跟、可持續發展的根本。2017年,中旅銀行組織全行員工開展了聲勢浩大的制度梳理工作,以期通過完善的制度踐行「誠信經營、合規發展」理念,弘揚「服務大眾,傳承快樂」的企業文化,為中國旅遊集團90華誕獻禮。

中旅銀行的制度梳理工作歷時三年,分為「梳理 重塑 後評價」三步曲,著力圍繞旅遊金融品牌打造,建立一套獨具中旅特色的制度體系,實現「靠制度提升效率、以制度打牢根基、用制度引領發展」的目的。

舒筋活絡,打通制度經脈

綜合考慮國家法律法規、監管部門規範性文件、銀行業協會行業自律等方面的要求,兼顧本行經營管理和業務發展實際,對現行制度開展統一梳理、歸集、分類和整理。梳理範圍為以正式文件公佈的、具有普遍約束力的、能反復適用的規範性制度、辦法等,做到「橫向到邊、豎向到底」,全面梳理、不留死角。通過全面「開刀」、打通「筋骨」,實現制度「血脈暢通」,並以制度匯總表的形式,明確職責分工、流程節點和任務重心,以制度引導業務走上更加標準化、規範化和高效化之路。

查漏補缺,優化制度塑形

堅持「完整性、合規性、適用性、可操

作性」四大原則,對現行制度開展全面評估。根據評估結果,認真做好「留、廢、改、立」四項工作。「留」指保留符合法規、適宜於管理實際的制度;「廢」指廢止不適應業務發展及內控要求的制度;「改」指修改完善不適應新形勢新要求,或尚不夠完善的制度;「立」指研究制定空白領域的規章制度,建立便於執行和落地的新制度。

長期問診,嚴格制度巡檢

實踐是檢驗真理的唯一標準,制度的可行性和適用性也要經過實踐的考驗和反復論證,唯此方能歸之為成熟的制度。因此,制度梳理不能貪一時之功,而要把它作為一項系統性、長期性的工程來抓。要時刻對制度開展追蹤問診,要關注法律法規、監管規定,提高外規內化的準確性、時效性,強化制度的動態維護工作,讓制度不斷適應新形勢、新任務、新要求。為此,中旅銀行專門成立了制度後評價工作組,由風險合規部牽頭、各方協調,集中專業力量對制度開展逐一排查,及時規避制度帶來的成本疊加、內耗浪費及風險隱患,推動制度流程的規範化、精細化管理。

「眾人拾柴火焰高」,在全行上下的共同努力下,目前已基本形成一套層級分明、可操作性強的制度流程體系。全行上下的合規理念得到進一步提升,精簡高效的經營管理理念更加深入人心,小型城商行「短平快、精准靈」的獨特優勢更加凸顯,助推中旅銀行實現中旅夢,描繪出更加宏偉的發展藍圖。

( 文字作者現供職于焦作中旅銀行)

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